Deuda: Qué es, características y tipos

La deuda es un compromiso financiero que resulta útil, aunque con ciertos riesgos, para financiar proyectos o actividades. 

Definición de deuda

Se entiende por deuda al compromiso que una entidad contrae por pedir dinero prestado, el cual debe ser devuelto en un plazo acordado junto con los intereses correspondientes.

Una entidad puede ser una persona, familia, empresa o gobierno.

Es importante destacar que la deuda puede tener un impacto significativo en la situación financiera de la entidad que la contrae. Si esta no es capaz de pagar la deuda en el plazo establecido, puede enfrentar consecuencias negativas, como el aumento de los intereses, el embargo de bienes o incluso la declaración de bancarrota.

Características de una deuda

• La deuda es un compromiso financiero: Cuando alguien adquiere una deuda, está asumiendo la obligación de pagar una cantidad de dinero en un plazo determinado. Esto puede suceder por diferentes motivos, como la necesidad de financiar un proyecto, hacer frente a un gasto imprevisto o mantener un flujo de caja constante.

• La deuda genera intereses: Al pedir dinero prestado, la persona que recibe el préstamo se compromete a devolver la cantidad prestada más un interés, que es el costo del dinero. El interés puede ser fijo o variable y su monto varía dependiendo del plazo y la cantidad del préstamo.

• La deuda tiene riesgos: Toda deuda conlleva ciertos riesgos, ya que quien la adquiere se expone a no poder cumplir con sus obligaciones de pago. En este sentido, es importante que la persona o entidad que presta el dinero evalúe la capacidad de pago del deudor antes de conceder el préstamo.

• La deuda puede ser buena o mala: La deuda no siempre es negativa, ya que puede ayudar a financiar inversiones productivas que generen un retorno económico en el futuro. Sin embargo, cuando se adquiere deuda para financiar gastos superfluos o sin una visión clara de cómo se va a pagar, puede convertirse en una carga financiera insostenible.

• La deuda se puede renegociar: En caso de que una persona o entidad no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, es posible renegociar los términos de la deuda para ajustar el plazo y la tasa de interés a su capacidad de pago. Es importante que el deudor sea transparente y busque soluciones antes de caer en mora o cesación de pagos.

Tipos de deudas

Existen distintos tipos de deudas, algunas de las más comunes, son:

• Deuda pública: La deuda pública es la cantidad de dinero que un país ha tomado prestado y que debe devolver en el futuro. Esto sucede cuando el gobierno necesita dinero para financiar proyectos de interés público. Por ejemplo, si un país quiere construir una nueva carretera de varios kilómetros, puede pedir prestado dinero para financiar la construcción.

• Deuda privada: Se refiere a la cantidad de dinero que una persona, empresa o institución necesita pedir prestado a un tercero para poder solventar algún gasto o inversión en particular. Por ejemplo, una empresa que necesita comprar materiales o equipos para poder producir un bien o prestar un servicio, pero que no cuenta con el capital suficiente para hacerlo, puede solicitar un préstamo bancario para cubrir esa necesidad de financiamiento.

• Deuda de consumo: Es el tipo de deuda que adquiere una persona o familia para poder cubrir gastos relacionados con la adquisición de bienes o servicios que no son considerados como esenciales o básicos para su subsistencia. Por ejemplo, una persona que quiere comprarse un televisor de última generación a crédito, y que va a tener que pagar una cuota mensual durante varios meses para poder completar el monto de la compra.

• Deuda de subsistencia: Es la deuda que se adquiere por necesidades básicas, como la comida, la vivienda y la atención médica. Por ejemplo, una familia que necesita pedir un préstamo para cubrir los gastos de la factura de la luz y del agua para el mes porque no cuentan con suficiente dinero para pagarlo.

• Deuda hormiga: Esta es una forma de deuda que se adquiere por la acumulación de pequeñas compras a lo largo del tiempo, como lo son los gastos en comida rápida, compras innecesarias, entre otros. Por ejemplo, una persona que compra café en la tienda de la esquina cada mañana antes de ir al trabajo, y que nunca se da cuenta de que esa pequeña compra acumulada diariamente puede influir en su presupuesto a largo plazo.

• Deuda de apalancamiento: Es el dinero que se usa para invertir en algo que se espera que genere ganancias en el futuro, como comprar una casa para alquilarla. Por ejemplo, si alguien pide un préstamo para comprar una casa para alquilarla, la cantidad de dinero que se ha pedido se convierte en una deuda de apalancamiento.